Podemos Detener las Llamadas de los Cobradores

Por lo general, no, una vez que saben que su empleador no lo permite. La ley federal prohíbe que un cobrador de deudas externo le llame al trabajo si sabe o tiene motivos para saber que su empleador prohíbe esas llamadas, así que avísele al cobrador, de preferencia por escrito. La ley de la Florida también prohíbe, por lo general, que cualquier persona que cobre una deuda de consumo, incluido el acreedor original, contacte a su empleador sobre la deuda antes de obtener una sentencia final, con excepciones limitadas como su permiso por escrito.

En general, no. Con algunas excepciones, como su cónyuge o su abogado, un cobrador de deudas externo solo puede contactar a otras personas para averiguar dónde vive o trabaja usted o cómo comunicarse con usted, y no puede decirles que usted tiene una deuda. La ley de la Florida también prohíbe que cualquier persona que cobre una deuda de consumo, incluido el acreedor original, le contacte a usted o a su familia con tanta frecuencia que constituya acoso.

Por lo general, los cobradores no pueden llamar antes de las 8 a.m. ni después de las 9 p.m., en su hora local, sin su consentimiento, una regla que aparece tanto en la ley federal como en la Ley de Prácticas de Cobro al Consumidor de la Florida. No existe un límite diario fijo, pero llamar repetidamente para molestarle o acosarle es ilegal. Según las normas federales, se presume por lo general que un cobrador externo que llama sobre una deuda más de siete veces en siete días está llamando con demasiada frecuencia.

Usted no está obligado a hablar de la deuda por teléfono. Por lo general es prudente obtener el nombre y la dirección postal del cobrador, disputar la deuda o pedir su verificación por escrito dentro del período de validación de 30 días que describe el aviso del cobrador, y evitar prometer un pago o dar información bancaria hasta que entienda sus opciones. Una vez que contrata a un abogado para la deuda, por lo general los cobradores deben comunicarse con su abogado en lugar de con usted.

Para la mayoría de las deudas de consumo, como tarjetas de crédito y facturas médicas, por lo general un acreedor primero debe demandarle y obtener una sentencia antes de poder embargar su salario. La Florida protege el salario del jefe de familia contra el embargo en muchos casos bajo el Estatuto 222.11 de la Florida, y un jefe de familia es una persona que aporta más de la mitad del sustento de un hijo u otro dependiente. La protección no es automática, así que usted debe presentar un reclamo de exención, y el plazo es corto. Declararse en bancarrota también activa la suspensión automática, que detiene la mayoría de los embargos.

Sí, si el cobrador violó la ley. Tanto la ley federal de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas como la Ley de Prácticas de Cobro al Consumidor de la Florida permiten a los consumidores demandar por violaciones, y usted podría recuperar daños reales, daños estatutarios adicionales y honorarios de abogado. La ley de la Florida tiene mayor alcance porque también se aplica a los acreedores originales, no solo a las agencias de cobro. Estos reclamos tienen plazos estrictos, así que guarde cartas, mensajes de voz y registros de llamadas, y hable con un abogado cuanto antes.

Presentar un caso de Capítulo 7 o Capítulo 13 activa la suspensión automática, que detiene de inmediato la mayoría de las llamadas de cobro, las cartas, las demandas y los embargos de salario. Cuando la corte otorga la descarga, a los acreedores se les prohíbe permanentemente cobrarle a usted personalmente las deudas descargadas. Algunas deudas, como la manutención de menores, la pensión alimenticia y la mayoría de los préstamos estudiantiles, no se descargan, por lo que revisamos cada deuda con usted antes de presentar el caso.