Bancarrota · Capítulo 13
Abogados de Bancarrota Capítulo 13
Detenga la ejecución hipotecaria, salve su casa y pague lo que pueda bajo un solo plan supervisado por la corte que típicamente dura de tres a cinco años.
¿Son estos los problemas que enfrenta? Deudas saliendo de control. Quedándose atrás en los pagos. Tratando de salvar un negocio o propiedad. Recargos por mora y tasas de interés en aumento. Acoso de agentes de cobro. Enfrentando ejecución hipotecaria. Necesidad de modificar los pagos del auto. Intentando eliminar una segunda hipoteca. Si algo de esto le suena familiar, reestructurar bajo la protección del Capítulo 13 puede ser la opción correcta.
Atención Personal. Planes Reales.
Nuestro bufete brinda a cada cliente la atención personal que necesita. Nos sentamos con usted, evaluamos su situación honestamente y le ayudamos a trazar un nuevo camino hacia un futuro financiero estable. Para los clientes que desean conservar sus activos o necesitan ayuda para encontrar un plan de pagos viable, el Capítulo 13 le permite empezar de nuevo y reconstruir sin perder lo que ha trabajado por conseguir.
Desde 1989, hemos presentado más de 27,374 casos de Capítulo 13, y nuestros casos de bancarrota son supervisados por la abogada Miriam Marenco, jefa de nuestro departamento de bancarrota.
Cómo Funciona un Plan de Capítulo 13
El Capítulo 13 reorganiza sus deudas en un solo pago mensual a un fideicomisario nombrado por la corte, quien paga a sus acreedores bajo un plan aprobado por la corte. El plan dura tres o cinco años, dependiendo de sus ingresos, y su primer pago vence dentro de los 30 días después de presentar el caso.
El pago se calcula según lo que usted realmente puede pagar: sus ingresos, menos gastos de vida razonables. Las deudas que desea seguir pagando, como los atrasos de su hipoteca y su auto, se manejan a través del plan. Los acreedores no garantizados a menudo reciben solo una parte de lo que se les debe, y cuando usted termina el plan, el saldo restante que califica se descarga.
Lo Que el Capítulo 13 Puede Hacer y el Capítulo 7 No
- Detener una ejecución hipotecaria y ponerse al día. Pague los pagos hipotecarios atrasados durante la vida del plan mientras sigue haciendo sus pagos regulares.
- Reducir algunos pagos de auto. Si compró su auto más de 910 días antes de declararse, el saldo del préstamo a menudo puede reducirse al valor actual del auto.
- Eliminar una segunda hipoteca sin respaldo. Cuando su casa vale menos de lo que debe en la primera hipoteca, una segunda hipoteca o línea de crédito sobre el valor de la vivienda a menudo puede eliminarse y tratarse como deuda no garantizada.
- Proteger a los codeudores. La suspensión de codeudores protege a los familiares que firmaron como codeudores de sus deudas de consumo mientras su caso esté abierto.
- Conservar bienes que el Capítulo 7 podría no proteger. Los bienes no exentos se quedan con usted, y usted paga su valor a través del plan.
- Pagar deudas de impuestos con el tiempo. Las deudas de impuestos prioritarias pueden pagarse por completo a través del plan mientras los cobros quedan en pausa.
Proteja Su Hogar, Su Auto y Su Futuro
En el sur de la Florida, el aumento de las primas de seguro, los impuestos a la propiedad y las tasas de interés puede llevar rápidamente a una familia que se las arreglaba a atrasarse en la hipoteca, las tarjetas de crédito y los recargos por mora. Hemos visto el bien que puede hacer el Capítulo 13 para las familias que necesitan una segunda oportunidad.
Trabajamos con usted en cada paso: atención personalizada, disponibilidad real, sin pasarlo a otros abogados. Para los clientes que solo necesitan ayuda para volver al camino de pagos al día y buen crédito, la protección del Capítulo 13 puede ser la solución que le permita conservar su casa, autos, propiedad y ahorros.
Privacidad y Cumplimiento
Estamos comprometidos a proteger su privacidad. La información que ingresa en nuestro sitio se mantiene confidencial entre usted y nosotros. No vendemos, intercambiamos ni alquilamos su información personal.
Somos una agencia de alivio de deudas. Ayudamos a las personas a presentar la bancarrota bajo el Código de Bancarrota.
Preguntas Frecuentes
Preguntas Sobre la Bancarrota del Capítulo 13
¿Cuánto dura un plan de Capítulo 13?
Tres o cinco años. Si el ingreso de su hogar está por debajo de la mediana de la Florida para el tamaño de su hogar, el plan puede durar tan solo tres años. Si está por encima de la mediana, el plan generalmente dura cinco años.
¿Puede el Capítulo 13 detener una venta por ejecución hipotecaria en la Florida?
Sí, si presenta el caso antes de que se realice la venta. Presentar el caso activa la suspensión automática, que detiene la venta programada. Luego el plan le permite ponerse al día con los pagos atrasados en tres a cinco años mientras conserva su casa.
¿Tengo que pagar toda mi deuda?
No. La mayoría de los planes pagan a los acreedores no garantizados, como tarjetas de crédito y facturas médicas, solo una parte de lo que se debe, según lo que usted puede pagar. Las deudas garantizadas que desea conservar y ciertas deudas prioritarias, como impuestos recientes y manutención, se pagan por completo a través del plan.
¿Qué pasa si no hago un pago del Capítulo 13?
Llámenos de inmediato. Un pago atrasado no termina automáticamente su caso, y en muchas situaciones el plan puede modificarse si sus ingresos bajan o sus gastos cambian. Sin embargo, ignorar los pagos atrasados puede llevar al fideicomisario a pedirle a la corte que desestime el caso.
¿Puedo conservar mi auto en el Capítulo 13?
Sí. Su auto se queda con usted, y si lo compró más de 910 días antes de declararse, el préstamo a menudo puede reducirse al valor actual del auto, lo que puede bajar su pago. Un auto comprado más recientemente también puede conservarse y pagarse a través del plan.
¿Puedo declararme en Capítulo 13 si ya me declaré en Capítulo 7?
Sí. Puede presentar un Capítulo 13 después de un Capítulo 7, pero no puede recibir una descarga del Capítulo 13 si recibió una descarga del Capítulo 7 en un caso presentado dentro de los cuatro años anteriores. Muchos clientes usan el Capítulo 13 después de un Capítulo 7 para resolver una hipoteca o una deuda de impuestos que quedó pendiente.
¿Es mejor el Capítulo 13 que el Capítulo 7?
Depende de sus metas y sus ingresos. El Capítulo 7 es más rápido y funciona bien cuando sus bienes están protegidos y usted pasa la prueba de medios. El Capítulo 13 suele ser mejor cuando está atrasado en una hipoteca o un auto, tiene bienes que el Capítulo 7 no protegería, o gana demasiado para el Capítulo 7. Comparamos ambos en su consulta gratuita.
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Aproveche nuestra consulta inicial gratuita y nuestras opciones de pago flexibles. Reúnase con uno de nuestros abogados para discutir si el Capítulo 13 u otra opción de bancarrota es la correcta para usted. Llame al 305-267-3376 o programe en línea. También atendemos clientes que hablan español.
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