Ejecución Hipotecaria · Modificaciones de Hipoteca
Le Podemos Ayudar con Modificaciones de Hipoteca y Ejecuciones
Declararse en bancarrota detiene el proceso de ejecución hipotecaria y le da la oportunidad de pagar los atrasos bajo un solo plan supervisado por la corte. Sabemos cómo hacer que los bancos negocien.
Nuestros clientes a menudo se sorprenden al descubrir cuánto más útiles son las leyes de bancarrota de lo que inicialmente pensaban. Una de las pocas ventajas reales de declararse es que puede detener el proceso de ejecución hipotecaria y darle al deudor la oportunidad de pagar los atrasos poco a poco. Un plan del Capítulo 13 generalmente dura de tres a cinco años y puede incorporar cualquier impuesto de propiedad atrasado, atrasos con la asociación de propietarios, préstamos sobre el valor de la vivienda, segundas hipotecas y líneas de crédito.
El Doble Beneficio de Declararse en Capítulo 13
Nuestros clientes se sienten aliviados al saber que declararse en Capítulo 13 les permite salvar su casa y eliminar la mayoría o la totalidad de sus deudas de tarjetas de crédito. Hay un doble beneficio: salve su casa y resuelva sus deudas de tarjetas de crédito en un solo movimiento. Después de declararse, tiene un solo pago mensual al fideicomisario del Capítulo 13 en lugar de docenas de acreedores llamándole.
Patrick Cordero entiende personalmente que nadie gana cuando su casa entra en ejecución hipotecaria: ni el banco, ni el mercado inmobiliario, y mucho menos usted. En el difícil entorno económico de hoy, la meta es mantenerlo en su casa. Hay opciones para evitar la ejecución, reducir pagos mensuales, diferir deuda o asegurar una mejor tasa de interés, y sabemos cuáles aplican a su situación.
Cómo Funciona una Modificación de Préstamo
Una modificación de préstamo cambia de forma permanente los términos de su hipoteca actual para que el pago mensual sea asequible. Dependiendo de su prestamista y del inversionista dueño de su préstamo, una modificación puede bajar su tasa de interés, extender el plazo de pago o agregar los pagos atrasados al saldo del préstamo para que usted quede al día. A diferencia de un refinanciamiento, una modificación no reemplaza su préstamo con uno nuevo.
En nuestro bufete, los casos de modificación son coordinados por el abogado Stephen Cordero, nuestro coordinador de modificaciones. Así es como suele funcionar el proceso:
- Reúna sus documentos. Los administradores de préstamos generalmente piden comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios recientes, declaraciones de impuestos, una carta de dificultad que explique lo que cambió y un presupuesto mensual de sus ingresos y gastos.
- Presente una solicitud completa. Lo que cuenta es una solicitud completa de mitigación de pérdidas. Bajo las reglas federales de administración de hipotecas, presentarla con suficiente anticipación puede impedir que el administrador del préstamo avance con la ejecución hipotecaria mientras la revisa.
- Responda rápido a cada solicitud. Los administradores a menudo piden documentos actualizados o faltantes. Las demoras pueden dejar la solicitud incompleta y hacerle perder esas protecciones.
- Complete el período de prueba. Muchas modificaciones comienzan con un plan de prueba de pagos ajustados. Por lo general, se requiere hacer cada pago de prueba a tiempo antes de que la modificación sea permanente.
- Revise el acuerdo final. Antes de que usted firme, revisamos la nueva tasa, el plazo, el saldo y cualquier cantidad diferida para que sepa exactamente lo que está aceptando.
Permítanos Ayudarle a Conservar Su Casa
Ofrecemos un enfoque personalizado que mantiene a los clientes informados e involucrados en cada paso. Aproveche nuestra consulta inicial gratuita para reunirse con un abogado, evaluar su situación y descubrir cómo podemos poner más de tres décadas de experiencia en bancarrota y defensa contra ejecución a su servicio. También atendemos clientes que hablan español.
Evitando la Ejecución: Por Qué la Rapidez Importa
Nuestros abogados de bancarrota llevan más de tres décadas ayudando a miles de clientes del sur de la Florida de todos los ingresos y orígenes. Si le han notificado de una ejecución hipotecaria, actuar con rapidez es fundamental, porque cada día importa. Muchos prestamistas están dispuestos a trabajar con usted, pero las mejores opciones existen antes de que el caso de ejecución avance.
No decida renunciar a la inversión monetaria y personal que ha puesto en su casa sin explorar todas las opciones. La ejecución hipotecaria también es lenta y costosa para los prestamistas, así que en muchos casos reestructurar su préstamo mediante una modificación de hipoteca tiene más sentido financiero para ellos que quedarse con la propiedad. Sabemos cómo presentar ese argumento y negociar los términos.
Modificación, Capítulo 13 o Venta Corta: ¿Cuál Le Conviene?
En la Florida, toda ejecución hipotecaria es una demanda: el prestamista debe demandar en la corte de circuito, y un propietario que recibe la citación generalmente tiene 20 días para responder. La estrategia correcta depende de si desea conservar la casa, de lo que puede pagar de ahora en adelante y de qué tan avanzado está el caso.
- Modificación de préstamo. Es la mejor opción cuando desea conservar la casa y sus ingresos pueden cubrir un pago ajustado. Cambia el préstamo en sí y no involucra la corte de bancarrota, pero el prestamista tiene que aceptarla.
- Bancarrota del Capítulo 13. Presentar el caso activa la suspensión automática, que detiene una venta por ejecución hipotecaria si se presenta antes de la venta. Luego, un plan del Capítulo 13 le permite ponerse al día con los atrasos en tres a cinco años mientras mantiene sus pagos regulares, aunque el prestamista no acepte una modificación.
- Venta corta. Es la mejor opción cuando conservar la casa ya no es realista. Una venta corta le permite vender por menos de lo que debe con la aprobación del prestamista, y negociar la renuncia al saldo restante es una parte clave del acuerdo.
- Responder a la demanda. Presentar una respuesta a tiempo y plantear cualquier defensa válida lo mantiene en el caso y protege sus opciones mientras se buscan otras soluciones. Vea todas nuestras opciones de defensa contra la ejecución hipotecaria.
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Somos una agencia de alivio de deudas. Ayudamos a las personas a presentar la bancarrota bajo el Código de Bancarrota.
Preguntas Frecuentes
Preguntas Sobre la Modificación de Préstamo y la Ejecución Hipotecaria
¿Qué es una modificación de préstamo hipotecario?
Una modificación de préstamo es un cambio permanente a los términos de su hipoteca actual, aceptado por su prestamista, que hace que el pago mensual sea asequible. Puede bajar la tasa de interés, extender el plazo o agregar los pagos atrasados al saldo para que el préstamo quede al día. A diferencia de un refinanciamiento, no reemplaza su préstamo con uno nuevo.
¿Solicitar una modificación de préstamo detiene una ejecución hipotecaria en la Florida?
No automáticamente. Bajo las reglas federales de administración de hipotecas, una solicitud completa presentada con suficiente anticipación puede impedir que el administrador del préstamo avance con la ejecución mientras la revisa. Una solicitud incompleta o tardía puede no recibir esa protección, por eso el momento en que la presenta y que esté completa importan tanto.
¿Cuánto tiempo tengo para responder a una demanda de ejecución hipotecaria en la Florida?
Un propietario que recibe la citación de una demanda de ejecución hipotecaria generalmente tiene 20 días para presentar una respuesta ante la corte. Ignorar la citación puede resultar en una sentencia en rebeldía, que lleva el caso hacia una sentencia final y una venta por ejecución hipotecaria. Hablar con su prestamista sobre una modificación no detiene ese plazo por sí solo.
¿Qué documentos necesito para solicitar una modificación?
La mayoría de los administradores de préstamos piden comprobantes de ingresos, como talones de pago recientes o estados de ganancias y pérdidas, estados de cuenta bancarios recientes, declaraciones de impuestos, una carta de dificultad y una lista de sus gastos mensuales. Los requisitos exactos varían según el administrador y el inversionista dueño del préstamo. Le ayudamos a preparar un paquete completo para que la solicitud no se retrase.
¿Una modificación de préstamo reduce lo que debo?
Por lo general, no. La mayoría de las modificaciones bajan el pago mensual cambiando la tasa de interés o el plazo del préstamo, y los pagos atrasados a menudo se agregan al saldo. Algunos programas apartan una parte del saldo para pagarla más adelante, pero el perdón total del capital es poco común.
¿Qué pasa si me niegan la modificación?
Una negativa no es el fin del camino. Pídale al administrador del préstamo la razón por escrito, porque algunas negativas pueden apelarse o corregirse con una nueva solicitud si su situación ha cambiado. Si se acerca una venta por ejecución hipotecaria, declararse en Capítulo 13 antes de la venta la detiene y le permite ponerse al día con los atrasos en tres a cinco años.
¿Puedo buscar una modificación y declararme en Capítulo 13 al mismo tiempo?
Sí. Declararse en Capítulo 13 no impide que un prestamista apruebe una modificación, y muchos propietarios usan la suspensión automática para proteger su casa mientras se revisa la modificación. Si se aprueba una modificación durante el caso, generalmente necesita la aprobación de la corte, y el plan se ajusta al nuevo pago.
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