Así que ha tomado la decisión de declararse en quiebra. ¡Está bien! Muchas familias han encontrado un alivio total de la deuda a través del proceso de quiebra. Puede que tomar la decisión haya sido difícil, pero con suerte lo pondrá en el camino de recuperar su libertad financiera.
Tomar la decisión de presentar una solicitud es el primer paso. El siguiente es determinar qué capítulo del Código de Quiebras se aplica realmente a su situación. Además de ayudarlo a tomar la decisión de presentar una solicitud, la ayuda de un abogado de quiebras será invaluable durante esta fase y todas las que vendrán. Aquí hay tres señales de que puede estar presentando el Capítulo 13.
No califica para la bancarrota del Capítulo 7.
Las quiebras de los consumidores generalmente se dividen en dos capítulos, el Capítulo 7 y el Capítulo 13. La primera y más obvia forma de determinar si debe presentar el Capítulo 13 es si no califica para el Capítulo 7.
El proceso del Capítulo 7 incluye lo que se conoce como la "prueba de medios". No es una prueba real con lápiz y papel, sino una fórmula que analiza sus ingresos y gastos mensuales. En pocas palabras, la prueba busca determinar si tiene suficiente dinero para pagar alguna de sus deudas.
Probablemente sepa bien que aún puede ser difícil llegar a fin de mes incluso cuando está trabajando. Incluso con algunas fuentes de ingresos, simplemente no tiene los fondos para pagar su deuda de tarjeta de crédito o préstamos estudiantiles, y mucho menos para mantenerse al día con los pagos de su hipoteca o su automóvil.
El proceso de bancarrota reconoce esto, por lo que no se pierde la esperanza. Si no califica para el Capítulo 7, aún puede presentar el Capítulo 13 y lograr el alivio de la deuda.
Estás enfrentando una ejecución hipotecaria.
Las personas que enfrentan una ejecución hipotecaria a veces optan por declararse en quiebra para detener el procedimiento. En tales situaciones, una bancarrota del Capítulo 13 puede ayudar porque generalmente puede incluir pagos hipotecarios vencidos, legalmente llamados “atrasos”, en el plan de pago del Capítulo 13. Esto significa que terminará devolviendo un porcentaje de esos pagos.
La presentación del Capítulo 13 también significa que la suspensión automática que evita la ejecución hipotecaria permanecerá vigente durante el período de su plan de pago, generalmente de tres a cinco años. Esto puede ayudarlo a recuperar su hipoteca, para que pueda reafirmar o refinanciar el préstamo una vez que se haya dado de alta la bancarrota.
Tiene una segunda hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria que posiblemente no pueda devolver.
Lo más probable es que tenga varias deudas acumuladas que lo mantengan despierto por la noche. Si tiene una segunda hipoteca o préstamo con garantía hipotecaria, y debe más en su primera hipoteca de lo que actualmente vale la casa, puede considerar el Capítulo 13. En tales casos, puede incluir la segunda hipoteca o garantía hipotecaria préstamo dentro de su plan de pago. Al igual que con todas las demás deudas del plan, una vez que finaliza el período de pago, la deuda restante se descarga por completo.
Este es un proceso conocido como “eliminación de gravámenes” y no está disponible en todas las circunstancias. Un abogado de bancarrotas confiable puede ayudarlo a determinar si la eliminación del gravamen es una opción dada su situación específica.
Deja que un profesional te ayude.
En conclusión, es genial que haya tomado la decisión de recuperar el control de sus finanzas. Declararse en quiebra puede ser el medio para volver a encarrilar su vida. Al igual que con cualquier cosa tan importante, el consejo y la ayuda de un abogado especializado en bancarrotas pueden marcar la diferencia para garantizar que sea el camino correcto para usted.