Más de 845,000 personas se declararon en quiebra en los EE. UU. En 2015, según las estadísticas recopiladas por el Tribunal de Quiebras de EE. UU. Si bien la bancarrota puede ser una herramienta útil para detener la ejecución hipotecaria de una vivienda, poner fin al acoso de los acreedores y deshacerse de una deuda abrumadora, también puede afectar temporalmente su calificación crediticia y dificultar el préstamo de dinero en el futuro cercano.
La verdad es que la quiebra es solo una solución entre muchas. Un abogado calificado en bancarrotas puede asesorarlo sobre si su situación amerita declararse en bancarrota o buscar alternativas a la bancarrota como las siguientes.
Negociación con acreedores.
Es posible que pueda negociar sus deudas pendientes con sus acreedores directamente. Dependiendo del monto de su deuda, un acreedor puede estar dispuesto a negociar un monto menor o términos más favorables para usted. La desventaja de este enfoque es que el acreedor puede exigir el pago completo o negarse a aceptar los términos que usted propone.
Asesoramiento crediticio
Algunas personas optan por trabajar con un servicio de asesoramiento crediticio cuando intentan negociar con los acreedores. Con frecuencia, un servicio de este tipo puede negociar un plan mejor del que podría obtener por su cuenta. Sin embargo, el comprador debe tener cuidado. Algunos servicios de asesoría crediticia basados en incentivos cobran tarifas excesivas o simplemente negocian el pago de los intereses de su deuda, no el capital real. Esto significa que seguirá acumulando intereses ya que el saldo real de su deuda no está disminuyendo.
Planes de pago
Un plan de pago le brinda una forma de administrar sus deudas pendientes y evitar un procedimiento de bancarrota prolongado. Los planes de pago deben reflejar lo que puede pagar de manera realista de forma periódica (por ejemplo, semanal, mensual, trimestral, etc.). También debe asegurarse de que cualquier tasa de interés asociada con un plan de pago sea razonable y no de naturaleza depredadora, lo que resultará en que pague más intereses de lo que estaba asociado con la deuda original.
La consolidación de la deuda
La consolidación de deuda es otra opción que puede considerar. Esto implica obtener un préstamo para pagar sus deudas anteriores, a menudo a una tasa de interés más baja. Aún tiene una deuda que deberá pagarse y podría ser la fuente de problemas en el futuro si no puede pagar el préstamo, así que pise con cuidado.
Obtenga buenos consejos sobre sus opciones
La mejor manera de avanzar es aprender más sobre sus opciones y buscar el consejo de un profesional que comprenda su situación. Un buen abogado especializado en quiebras le aconsejará que tome la medida que mejor se adapte a su situación, ya sea que se trate de declararse en quiebra o aprovechar una de estas alternativas.