Con la reanudación de las sesiones del Congreso tras el receso de agosto, se vislumbra un cambio importante que podría brindar un alivio significativo a los consumidores y propietarios de pequeñas empresas que enfrentan una deuda abrumadora. Se espera que el Senado de EE. UU. considere una enmienda que eleva los límites de endeudamiento para... Bancarrota del Capítulo 13—un ajuste que abriría la puerta para que más personas busquen una reorganización financiera significativa.
Índice:
¿Qué está cambiando?
Actualmente, la elegibilidad para acogerse al Capítulo 13 de bancarrota tiene un límite de $1.58 millones para deudas con garantía (como hipotecas) y $526,000 para deudas sin garantía (como tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles). La nueva propuesta, presentada por los senadores Chuck Grassley (republicano por Iowa) y Dick Durbin (demócrata por Illinois), reemplazaría estos límites separados con un límite único de $2.75 millones.
Este cambio sería retroactivo a los casos presentados después de que expiraran los límites temporales de la era de la pandemia en junio de 2022. Eso significa que las personas o familias que presentaron solicitudes durante ese lapso ahora podrían volver a cumplir los requisitos de elegibilidad.
¿Por qué este Matters
El Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota suele ser la mejor opción para quienes desean reorganizar sus deudas y conservar sus casas, autos u otros bienes importantes. Sin embargo, con los límites actuales, muchas personas, especialmente quienes viven en zonas de alto costo como California, Nueva York o incluso Miami, quedan excluidas porque su deuda hipotecaria por sí sola excede el límite.
Al elevar el límite de la deuda, más familias agobiadas por el aumento de los costos de vivienda, las facturas médicas o los préstamos estudiantiles podrán acceder a las protecciones del Capítulo 13. En lugar de verse obligadas a declararse en quiebra bajo el Capítulo 7 o a un costoso y complejo caso del Capítulo 11, podrán crear un plan de pago que se ajuste a su presupuesto.
As Abogado de bancarrotas de Florida patricio l cordero explica:
Los préstamos de la SBA fueron muy populares en 2021 y 2022, y la gente debe entre $300,000 y $500,000. La mayoría de los negocios fracasan, especialmente los restaurantes y las tiendas familiares, y se quedan con una deuda que no pueden pagar.
Esta enmienda permitiría que muchos de aquellos dueños de negocios que garantizaron personalmente préstamos durante la pandemia finalmente busquen alivio.
Cómo evitar litigios innecesarios
Otro beneficio de la propuesta es la simplificación. Actualmente, surgen disputas frecuentes sobre si una deuda se clasifica como garantizada o no garantizada, lo que puede desbaratar los casos del Capítulo 13. Al establecer un límite único, la ley reduciría los costosos litigios y haría el proceso más accesible para los consumidores comunes.
Críticos y salvaguardias
Algunos opositores argumentan que aumentar los límites podría incitar al abuso. Sin embargo, los tribunales de quiebras ya cuentan con procedimientos para prevenir el uso indebido. Si un deudor presenta la solicitud indebidamente, los acreedores o síndicos pueden objetar y solicitar la desestimación del caso. Como señalan los expertos, los límites más altos no crearán un "pase libre" para el abuso, sino más justicia para las familias honestas que intentan rehacer su situación.
¿Que viene despues?
Esta enmienda es una de cientos vinculadas al proyecto de ley de defensa nacional, pero su apoyo bipartidista le da impulso. De aprobarse, podría brindar un alivio inmediato a miles de familias, especialmente en estados como Florida, donde los saldos hipotecarios y las garantías de préstamos de la SBA son comunes.
Conclusión
Si usted o su empresa están luchando con una deuda abrumadora, ya sea por una hipoteca, préstamos estudiantiles o préstamos SBA de la era de la pandemia, este cambio propuesto podría ampliar sus opciones.
At Las Oficinas Legales de Patrick CorderoSeguimos de cerca estos desarrollos para servir mejor a nuestros clientes. Nuestra misión es ayudar a familias y dueños de negocios en Florida a proteger sus hogares, bienes y futuro.
Si tiene preguntas sobre si el Capítulo 13 u otra forma de bancarrota podrían ser adecuados para usted, comuníquese con nuestra oficina hoy mismo.