Ya sea debido a la pérdida de un empleo, una condición médica o préstamos abusivos, muchos floridanos se declaran en bancarrota para tener un nuevo comienzo financiero y liberarse de la carga de la deuda. El proceso de quiebra requiere que el declarante enumere todos los activos, propiedades y deudas. Por lo general, se asigna un fideicomisario al caso y está a cargo de recuperar algunos activos o vender propiedades para pagar a los acreedores con los fondos. Sin embargo, las leyes de quiebras otorgan a los declarantes una serie de propiedad exenta. En otras palabras, este tipo de propiedad no se puede tocar en una bancarrota.
Muchos de estos son dictados por el gobierno federal, pero cada estado generalmente tiene sus propias leyes que rigen las exenciones y puede decidir qué se puede quitar o no en caso de quiebra. La mayoría de los estados en los Estados Unidos permiten que el administrador recupere cuentas IRA heredadas no conyugales para pagar a los acreedores. Sin embargo, en siete estados, incluida Florida, el dinero del IRA está protegido de ser reclamado.
En 2014, la Corte Suprema dictó una decisión sobre el tema en Clark v. Rameker. Se decidió por unanimidad que estas cuentas IRA, y la mayoría de las cuentas IRA, no están exentas en una quiebra. Por lo tanto, si su caso se maneja en un tribunal federal, no se considerará exento. Sin embargo, si es manejado por los tribunales de Florida, podrá reclamar la exención.
Si está considerando declararse en bancarrota o ya está en el proceso, puede considerar contactar a un abogado. Él o ella pueden sentarse con usted para examinar su situación financiera y, utilizando un amplio conocimiento del sistema judicial y la exención, ayudarlo a guiarlo a través del proceso y asegurarse de que aproveche todas las exenciones.