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Los clientes preocupados de Wells Fargo preguntan si las cuentas bancarias o de crédito abiertas sin su permiso afectarán su calificación crediticia. Más específicamente, a algunos les preocupa si estas cuentas fraudulentas les impedirán comprar una casa.

Esta situación con Wells Fargo es una llamada de atención para todos los consumidores. Las personas que están recuperando su crédito después de declararse en quiebra son particularmente vulnerables.

Antes de analizar posibles daños a los clientes, debemos considerar las circunstancias que llevaron a los empleados de Wells Fargo a abrir estas cuentas bancarias y de crédito fraudulentas.

¿Por qué algunos consumidores tienen cuentas de Wells Fargo que no abrieron?

Los empleados de Wells Fargo utilizaron la información personal y financiera de los clientes para abrir nuevas cuentas corrientes, de ahorro y de crédito para poder alcanzar los objetivos de rendimiento. En ese momento, el objetivo de Wells Fargo era que cada hogar cliente tuviera ocho productos o cuentas a través de Wells Fargo.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor impuso una multa récord de $ 185 millones contra Wells Fargo. Los empleados abrieron aproximadamente 2 millones de cuentas falsas para recibir bonos de ventas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dijo que algunas de las 565,000 cuentas de tarjetas de crédito abiertas ilegalmente resultaron en tarifas anuales, intereses y cargos financieros. Como los titulares de las tarjetas no sabían acerca de estas cuentas, estas calificaciones crediticias dañadas con cargos desconocidos.

Cómo las cuentas falsas podrían afectar la calificación crediticia

Estas falsas cuentas fueron no está conectado con el departamento de hipotecas de Wells Fargo. Sin embargo, las calificaciones crediticias de los clientes pueden verse afectadas como resultado de estas líneas de crédito adicionales.

Según la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor, el daño de la calificación crediticia de una cuenta que no abrió podría descalificarlo de una hipoteca deseable o un préstamo de refinanciación por cualquiera de las siguientes razones:

  • La edad promedio de la cuenta disminuye, lo que hace que un historial general parezca más nuevo.
  • Las tarifas, multas e intereses desconocidos pueden ocasionar pagos atrasados ​​y cuentas en descubierto que aparecen como información negativa en los informes de historial de crédito.
  • Múltiples consultas de crédito en un período de tiempo inteligente pueden dañar los puntajes FICO. Dado que los consumidores no sabían acerca de las aplicaciones de tarjetas de crédito de Wells Fargo, eran un riesgo.

Su calificación crediticia influye en la elegibilidad del préstamo, las tasas de interés y las opciones de refinanciación. Esto es especialmente perjudicial para los consumidores que están recuperando su crédito después de la pérdida de empleos, ejecuciones hipotecarias, quiebras o dificultades financieras.

Qué puede hacer para proteger su calificación crediticia

Los consumidores pueden solicitar un informe de crédito gratuito cada año. Revise su informe para asegurarse de que todas las cuentas sean las que abrió. Algunos clientes descubrieron cuentas de crédito al revisar su informe de crédito. Sin embargo, esto puede no exponer las cuentas bancarias abiertas por los empleados de Wells Fargo.

Si tiene cuentas de Wells Fargo que no abrió, considere sus opciones. En algunos casos, mantener una cuenta abierta puede ser mejor para su calificación crediticia, en otras situaciones, puede ser mejor cerrar la cuenta. Comuníquese con Wells Fargo y solicite que corrijan cualquier error, cuentas fraudulentas y reembolsen cualquier tarifa.

Si necesita asistencia legal, busque asesoría legal de un abogado calificado que entienda cuestiones financieras, crediticias y legales complicadas.