Desafortunadamente, las ejecuciones hipotecarias deberían seguir siendo altas en 2012. Si bien el panorama del empleo está mejorando marginalmente, no se vislumbra una recuperación económica maravillosa en el horizonte inmediato. La quiebra en Miami y en otras partes de los Estados Unidos también debería seguir siendo una opción popular para reorganizar las finanzas de una familia.
Si su hipoteca y su casa tienen un riesgo considerable, declararse en bancarrota, aunque no es una cura para todo, le dará tiempo para reorganizarse sin el acoso de los acreedores ni acciones legales. Los prestamistas hipotecarios de todo el país ya poseen más casas individuales o familiares que nunca. Deben equilibrar su necesidad de proteger sus préstamos y activos sobrecargando su balance general con propiedades de propiedad inmobiliaria (REO).
Aunque la ley estatal es diferente, la mayoría de las jurisdicciones permiten a los peticionarios proteger parte del valor líquido de su vivienda como una exención. Si la diferencia entre el valor justo de mercado (FMV) de su casa y el saldo de su hipoteca (junto con otros gravámenes) es menor que la exención, debe continuar siendo propietario de su casa después de que se liquide la quiebra.
Aquellos con ingresos regulares también pueden optar por una bancarrota del Capítulo 13, que implica presentar un plan de pago reducido. En la mayoría de los casos, los propietarios pueden negociar un plan aceptable con su prestamista hipotecario para mantener su casa y hacer pagos mensuales reducidos.
Si bien la presentación de una solicitud de quiebra personal rara vez es una decisión frívola o fácil, dependiendo de las circunstancias, puede ser la mejor opción. Un abogado experimentado puede determinar si es la mejor manera de lograr sus objetivos financieros, lo que puede incluir proteger su hogar de acciones de ejecución hipotecaria durante un período de tiempo.
Fuente: Forbes, "Quebrando en 2012, pero manteniendo su hogar, ”Philip van Doorn, 8 de diciembre de 2011