Una y otra vez, una de las mayores preocupaciones de aquellos en todo el país, incluido Miami, que buscan declararse en quiebra de consumidores, tienen una idea sobre el proceso es lo que sucederá con su casa. Cuando uno lo piensa, no sorprende. Para la mayoría de los que están considerando declararse en quiebra para abordar las dificultades financieras, es su activo más valioso. Además, para muchos existe un componente emocional, que dificulta el dejarlo ir. Muchos que tienen poco conocimiento del sistema de bancarrotas pueden creer que la única manera de conservar la casa y al mismo tiempo beneficiarse de una declaración de bancarrota es a través del Capítulo 13.
La buena noticia es que este no es siempre el caso. Si bien definitivamente hay casos en los que un consumidor no será elegible para presentar una declaración bajo el Capítulo 7, pero elegible para el Capítulo 13, en muchos casos es posible conservar la casa sin seguir el camino de una declaración de bancarrota del Capítulo 13. Por lo general, aquellos que tienen poco valor líquido en su vivienda tendrán más probabilidades de calificar para el Capítulo 7.
Es importante que cualquiera que tenga dificultades financieras se tome el tiempo de explorar todas las opciones disponibles para él o ella. Esto se debe a que aunque ambos capítulos proporcionan una forma de alivio de la deuda, lo hacen de maneras muy diferentes. Una bancarrota del Capítulo 7 implica liquidar los activos del declarante. Las ganancias se utilizan para pagar a los acreedores. Sin embargo, en el caso de una presentación del Capítulo 13, la deuda se reorganiza y el declarante realiza pagos regulares por un período que dura entre tres y cinco años.
Cuál es el mejor y si uno podrá mantener su hogar depende de las circunstancias del individuo. Un abogado de bancarrota puede ayudarlo a tomar esa determinación.
Fuente: FOX Business, “Can You File Ch. 13 si es dueño de una casa? Justin Harelik, 5 de marzo de 2013