Hay algunas personas que se preguntan si es posible solicitar una modificación de hipoteca mientras todavía están en quiebra. La respuesta simple es sí, si es el Capítulo 13. Cuando una persona se declara en bancarrota del Capítulo 7, todos sus activos se liquidan para pagar la deuda que debe. Pero bajo el Capítulo 13, se crea un plan de pago para manejar ese pago y la persona puede quedarse con la mayoría de sus activos. Eso significa que un prestamista podría modificar la hipoteca de la casa de una persona en Florida aunque se haya declarado en quiebra.
El propósito de una modificación de préstamo es que el prestamista reduzca los pagos de la hipoteca alterando los términos de la hipoteca. No siempre es necesario que el deudor se vea atrapado en los pagos, pero puede ayudar al prestamista a aceptar. Una vez que se declara la bancarrota en una casa, el prestamista ya no puede intentar cobrar los pagos atrasados. Una modificación de préstamo puede cambiar esto.
En la mayoría de los casos, un prestamista no aceptará una modificación de préstamo a menos que el deudor reafirme el préstamo. Una vez que se reafirma el préstamo, el prestamista puede volver a perseguir al deudor por pagos atrasados. El deudor tampoco podrá cancelar la deuda restante al final del período de quiebra de cinco años, por lo que si no puede pagar el préstamo, la casa aún podría ser ejecutada.
Si bien una modificación del préstamo durante la bancarrota del Capítulo 13 podría reducir los pagos, también aumenta el riesgo de perder la casa. Es una buena idea para cualquiera que esté considerando una medida de este tipo discutirlo con un abogado de bancarrota. Él o ella pueden explicar todos los pros y los contras de modificar un préstamo en Florida y ayudar al cliente a tomar la mejor decisión para su caso particular.
Fuente: homeguides.sfgate.com, "¿Puede obtener una modificación de hipoteca mientras está en el Capítulo 13 de bancarrota?", 8 de julio de 2017