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Las hipotecas inversas son préstamos para propietarios mayores. Permite que las personas que poseen viviendas conviertan el valor de su vivienda en efectivo. Ronald Reagan firmó el Ley de vivienda y desarrollo comunitario en ley. Esto estableció el derecho a hacer hipotecas de conversión de capital de vivienda o HECM.

Los prestatarios de HECM no tienen que pagar el préstamo de HECM hasta que ya no usen la casa como su residencia principal o no cumplan con las obligaciones del préstamo. También puede usar un HECM para comprar una residencia principal si tiene efectivo en efectivo para pagar la diferencia.

Elegibilidad

Los requisitos para una hipoteca inversa no son demasiado estrictos. Esencialmente, los prestatarios deben tener al menos 62 años de edad. En 2014, el gobierno de los Estados Unidos modificó las reglas con respecto a los cónyuges. Si un cónyuge es mayor de 62 años y el otro cónyuge aún no ha alcanzado esa edad, se les permite conservar el préstamo sin tener que pagarlo de inmediato cuando el prestatario fallece.

Arriba, mencionamos los términos 'residencia principal' y 'residencia principal'. Estos términos son exactamente como suenan. Para que su hogar califique, debe ser el lugar donde vive la mayor parte del tiempo. Las viviendas que compró como inversión o segundas viviendas no califican. Esto significa que si tiene una cabaña en el campo o una casa de playa, es posible que no cumpla con los requisitos para una hipoteca inversa.

Además, su hogar debe ser unifamiliar, multifamiliar hasta 4 o un condominio aprobado. Si posee su casa por completo o solo tiene una pequeña cantidad para pagar la hipoteca, entonces es elegible para obtener una hipoteca inversa. Antes de recibir este préstamo, asegúrese de que su casa también esté en buenas condiciones.

Finalmente, el banco evaluará sus finanzas. Para calificar para este préstamo, el banco verificará si puede pagar:

  • Seguro para propietarios de casas
  • Mantenimiento básico del hogar
  • Impuestos de propiedad
  • Cuotas de la Asociación de Propietarios, cuando corresponda

El proceso de solicitud

Antes de solicitar una hipoteca inversa, es aconsejable buscar asesoramiento. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano requiere que tome un pequeño curso sobre el tema. Debe firmar un Certificado de asesoramiento hipotecario sobre la conversión del valor acumulado de la vivienda. Este asesoramiento está disponible por teléfono y puede conocer a alguien cara a cara en una agencia regional.

En este punto, usted está legalmente autorizado para comenzar el proceso de solicitud. El prestamista no puede incurrir en ningún costo hasta que haya finalizado la asesoría. En esta etapa, aún puede cancelar en cualquier momento, ya que no es vinculante.

Alguien vendrá a su casa para evaluar el valor actual del mercado. El tasador debe ser aprobado por la Administración Federal de Vivienda y el proceso debe estar en línea con las pautas de la FHA.

Necesitará un asegurador para asegurarse de que todo esté en buen estado. El asegurador revisará toda la documentación e identificará los criterios antes de finalizar el proceso. También deberán reconocer elementos adicionales o faltantes. Una vez que todos hayan tenido la oportunidad de revisar todo, se puede establecer la fecha final de cierre.

Cuando llegue el momento de cerrar, necesitará un notario o un abogado. Dichas personas firman los documentos finales. Es una buena idea verificar que las tasas de interés, las tarifas y los ingresos no hayan cambiado de ninguna manera. Legalmente, tiene derecho a cambiar de opinión durante tres días hábiles. Durante este período, puede cancelar la solicitud sin penalización. Una vez que este plazo haya pasado, la compañía le enviará los fondos.

Todo el proceso dura entre 30 y 45 días. Puede tomar más o menos tiempo en función de diversas circunstancias. Puede resultarle útil consultar a un abogado o un experto sobre cualquier problema que tenga en el proceso.

Patrick Cordero te puede ayudar hoy. Es un abogado experimentado, ingenioso y conocedor. Ya hemos ayudado a muchas personas en Miami. La próxima historia de éxito podría ser tuya.