Hemos cubierto muchos casos de bancarrota del Capítulo 7 y del Capítulo 13 en publicaciones anteriores. Muchos residentes de Miami toman la difícil decisión de declararse en bancarrota todos los años y muchas personas están confundidas acerca de las diferencias entre las bancarrotas del Capítulo 7 y el Capítulo 13. Un abogado con experiencia en bancarrotas en Miami puede ayudar a explicar las diferencias entre las diversas opciones de pago de deudas y de bancarrotas disponibles y asesorar a un cliente sobre qué opción de bancarrota es la mejor para las metas y la situación particulares del cliente.
Decidir declararse en bancarrota no es una decisión fácil y es importante no declararse en bancarrota sin la ayuda de un profesional legal con conocimientos.
“La bancarrota a menudo indica lo que está sucediendo en su vida personal más que lo que está sucediendo en la economía en general”, dijo Kim McGrigg, gerente de relaciones comunitarias de la organización sin fines de lucro Money Management International. "Cuando la gente no puede pensar en otra cosa, es cuando piensa en la quiebra".
Las bancarrotas del Capítulo 7 son los tipos más comunes de bancarrotas personales. Bajo una bancarrota del Capítulo 7, la deuda no garantizada de una persona, como las tarjetas de crédito, se cancela. Sin embargo, la deuda adquirida dentro de los 90 días posteriores a su presentación no se cancela. Esto es para asegurar que los que pronto declaren en quiebra no vayan de compras. Una bancarrota del Capítulo 7 permitirá que una persona conserve su casa, pero permanece en los informes de crédito durante aproximadamente 10 años.
Las bancarrotas del Capítulo 13 permiten a quienes tienen trabajo consolidar deudas y pagar todas o parte de sus deudas. Esta opción puede ayudar a las personas a manejar la deuda fuera de control y dejar de acosar las llamadas de cobro.
“Aunque la quiebra tiene sus desventajas, tenga en cuenta que es la opción correcta para algunas personas”, dijo McGrigg. “Para algunas personas, simplemente no habrá un escenario en el que puedan pagar sus deudas”.
Fuente: Chicago Tribune, "Understanding bankruptcy", Andrew Leckey, 25 de noviembre de 2011