Bienes Raíces · Defensa contra Ejecución
Abogados de Bienes Raíces con Experiencia en el Sur de la Florida
Muchos prestamistas trabajan con los propietarios que actúan a tiempo. Sabemos cómo lograr esa conversación, y cómo protegerle cuando no es posible.
La mayoría de los clientes se sorprenden al saber cuánto puede hacer la ley de bancarrota y ejecución hipotecaria para proteger su casa. Declararse en bancarrota del Capítulo 13 detiene el proceso de ejecución hipotecaria inmediatamente y le da la oportunidad de pagar los atrasos (impuestos de propiedad atrasados, atrasos con la asociación de propietarios, préstamos sobre el valor de la vivienda, segundas hipotecas y líneas de crédito) a través de un solo plan supervisado por la corte que generalmente dura de tres a cinco años.
Detenga la Ejecución Hipotecaria. Salve Su Casa.
Patrick Cordero entiende personalmente que nadie gana cuando una casa entra en ejecución hipotecaria: ni el banco, ni el mercado inmobiliario y mucho menos usted. La ejecución hipotecaria también es lenta y costosa para los prestamistas, así que en muchos casos reestructurar su préstamo mediante una modificación de hipoteca tiene más sentido financiero para ellos que quedarse con la propiedad.
Nuestros clientes también se han sentido aliviados al descubrir que declararse en Capítulo 13 les permite salvar su casa y eliminar la mayoría o la totalidad de sus deudas de tarjetas de crédito: un solo pago mensual al fideicomisario, un plan, un camino claro hacia adelante.
Cómo Le Ayudamos a Conservar Su Casa
Adoptamos un enfoque personalizado para cada cliente. Reúnase con uno de nuestros abogados para una consulta inicial gratuita. Evaluaremos su situación, le explicaremos todas las opciones disponibles y le diremos honestamente cuál creemos que es su mejor camino. Usted sale con un plan.
Los caminos posibles incluyen negociar con su banco una modificación o un plan de pagos extendido, declararse en Capítulo 13 para incorporar los pagos atrasados en el plan, explorar una venta corta si la casa ya no se ajusta a su presupuesto, o litigar la ejecución en la corte si el prestamista no siguió el procedimiento de la Florida.
Evitando la Ejecución Hipotecaria: Por Qué Actuar Rápido Importa
En la Florida, la ejecución hipotecaria es una demanda que se presenta en la corte de circuito, y un propietario que recibe la citación generalmente tiene 20 días para responder. Si le han notificado de ejecución hipotecaria, actuar con rapidez es fundamental. No decida renunciar al patrimonio, los pagos y la inversión personal que ya ha puesto en su casa sin explorar todas las opciones. Mientras antes hable con un abogado, más opciones tiene, y más palanca tiene con su prestamista.
Comprar o Vender una Casa en la Florida: Qué Esperar
No todo asunto de bienes raíces es una ejecución hipotecaria. Ya sea que esté comprando, vendiendo o transfiriendo una propiedad en la Florida, estos son los asuntos que con más frecuencia deciden si un cierre sale bien:
- Búsqueda de título. Antes del cierre, una búsqueda de título revisa los registros públicos en busca de hipotecas, sentencias, gravámenes y otros reclamos contra la propiedad. Los problemas que se detectan a tiempo generalmente pueden resolverse antes de que retrasen la venta.
- Seguro de título. Los cierres en la Florida comúnmente incluyen un seguro de título. La póliza del prestamista protege al prestamista, mientras que la póliza del propietario lo protege a usted contra defectos de título cubiertos que existían antes de que comprara la casa.
- Búsqueda de gravámenes municipales y permisos. Muchos cierres en el sur de la Florida también incluyen una búsqueda de gravámenes municipales para detectar permisos de construcción abiertos, violaciones de código y cargos municipales sin pagar, que pueden convertirse en un problema para el nuevo dueño si no se resuelven.
- Certificado de estoppel del condominio o la asociación. Si la propiedad está en un condominio o una asociación de propietarios, la asociación emite un certificado de estoppel que confirma las cuotas o cargos especiales adeudados, que normalmente se pagan en el cierre.
- Divulgación del vendedor. Según la decisión de la Corte Suprema de la Florida en Johnson v. Davis, el vendedor de una casa debe revelar los defectos que conoce que afectan materialmente el valor de la propiedad y que el comprador no puede observar fácilmente. Ocultar una filtración del techo o un problema de agua conocido puede exponer al vendedor a responsabilidad después del cierre.
El Homestead en la Florida: Protecciones y Restricciones
Su residencia principal en la Florida puede calificar como homestead, que ofrece algunas de las protecciones más fuertes del país, junto con algunas restricciones importantes.
- Protección contra la mayoría de los acreedores. La Constitución de la Florida protege la propiedad homestead contra la venta forzosa por parte de la mayoría de los acreedores. Las principales excepciones son la hipoteca de la casa, los impuestos de propiedad sin pagar y los gravámenes por trabajos o materiales usados para mejorar la propiedad.
- Ahorro en impuestos de propiedad. Una exención de homestead separada puede reducir el valor tributable de su residencia principal y limitar cuánto puede subir su valor tasado cada año, pero debe solicitarla ante el tasador de propiedades de su condado.
- Su cónyuge debe firmar. Un propietario casado generalmente no puede vender ni hipotecar el homestead sin la firma de su cónyuge, aunque el cónyuge no aparezca en la escritura.
- Límites en la herencia. Si un propietario fallece y deja un cónyuge o un hijo menor de edad, la ley de la Florida restringe cómo puede transmitirse el homestead por testamento, algo que a menudo sorprende a las familias al planificar su patrimonio.
- El homestead en la bancarrota. La protección del homestead en la Florida generalmente se mantiene en la bancarrota, aunque la ley federal puede limitarla en algunos casos. Vea cómo protegemos su casa y sus autos en la bancarrota.
Preguntas Frecuentes
Preguntas Sobre Bienes Raíces y Ejecución Hipotecaria en la Florida
¿Necesito un abogado de bienes raíces para comprar o vender una casa en la Florida?
La Florida no exige un abogado para un cierre residencial, y muchos cierres los maneja una compañía de títulos. Un abogado se vuelve importante cuando hay un problema de título, un gravamen sin pagar, una ejecución hipotecaria pendiente, una venta corta, un divorcio o una sucesión, o una disputa sobre el contrato. Que un abogado revise el negocio antes de firmar es mucho más fácil que arreglar un problema después del cierre.
¿Qué cubre el seguro de título?
El seguro de título protege contra pérdidas por defectos de título cubiertos que existían antes de que usted fuera dueño, como gravámenes no revelados, errores de registro, documentos falsificados o reclamos de herederos desconocidos. La póliza del prestamista protege solo al prestamista, mientras que la póliza del propietario lo protege a usted. Toda póliza tiene excepciones, así que vale la pena revisar qué está cubierto y qué no.
¿Qué tiene que revelar el vendedor de una casa en la Florida?
Según el caso Johnson v. Davis, el vendedor de una propiedad residencial en la Florida debe revelar los hechos que conoce que afectan materialmente el valor de la propiedad y que el comprador no puede observar fácilmente. Una filtración del techo oculta, un problema de plomería o la entrada de agua que el vendedor conoce son ejemplos comunes. No revelar un defecto conocido puede llevar a una demanda después del cierre.
¿Qué es la exención de homestead en la Florida?
El término abarca dos protecciones distintas. La exención de impuestos por homestead reduce el valor tributable de su residencia principal y limita los aumentos anuales de su valor tasado, y debe solicitarla ante el tasador de propiedades de su condado. Por separado, la Constitución de la Florida protege la propiedad homestead contra la venta forzosa por parte de la mayoría de los acreedores.
¿Puede un acreedor quitarme mi casa en la Florida?
La mayoría de los acreedores no pueden forzar la venta de su homestead en la Florida para cobrar una deuda. Las principales excepciones son su prestamista hipotecario, los impuestos de propiedad sin pagar y los gravámenes por trabajos o materiales usados para mejorar la casa. Las asociaciones de condominio y de propietarios también pueden ejecutar la propiedad por cuotas sin pagar en muchos casos, así que nunca se deben ignorar las deudas con la asociación.
¿Puede mi cónyuge vender nuestra casa sin mi firma?
No si la casa es su homestead. Según la Constitución de la Florida, un propietario casado generalmente necesita que su cónyuge firme cualquier venta o hipoteca del homestead, aunque el nombre del cónyuge no aparezca en la escritura. Esto protege el hogar familiar de ser transferido sin el consentimiento de ambos cónyuges.
¿Cómo funciona la ejecución hipotecaria en la Florida?
La Florida usa la ejecución hipotecaria judicial, así que el prestamista debe presentar una demanda en la corte de circuito. Un propietario que recibe la citación generalmente tiene 20 días para responder, e ignorarla puede resultar en una sentencia en rebeldía. Después de una sentencia final, la corte programa una venta por ejecución hipotecaria, y en muchos casos el prestamista puede pedir una sentencia por deficiencia por el saldo restante.
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Áreas de Práctica Relacionadas
Defensa contra Ejecución Hipotecaria
Defensa eficaz contra la ejecución hipotecaria, incluyendo modificaciones, ventas cortas y protección basada en bancarrota.
Modificaciones de Hipoteca
Renegocie los términos de su hipoteca, reduzca los pagos mensuales o incorpore atrasos en un plan del Capítulo 13.
Ventas Cortas
Cuando la hipoteca está bajo el agua, una venta corta puede saldar la deuda y permitirle seguir adelante.
Bancarrota Capítulo 13
Detenga la ejecución hipotecaria inmediatamente y reorganice la deuda en un plan de pagos supervisado por la corte de 3 a 5 años.